Was sind Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB)?

AVB sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen — das Kleingedruckte, das über Leistung oder Ablehnung im Schadenfall entscheidet.

Einfach erklärt

AVB sind das Kleingedruckte bei Versicherungen. Die 30 Seiten, die niemand liest — aber die entscheiden, ob Sie im Schadenfall Geld bekommen oder nicht.

Drin steht zum Beispiel: Was genau ist versichert? Was ist ausgeschlossen? Was müssen Sie im Schadenfall tun? Wann darf die Versicherung nicht zahlen? Das ist wie die Spielanleitung — langweilig zu lesen, aber wenn Sie die Regeln nicht kennen, verlieren Sie.

Der Trick: Fragen Sie Ihren Makler, welche Klauseln wirklich wichtig sind. Ein guter Makler erklärt Ihnen die 5 entscheidenden Punkte in 5 Minuten, statt Sie mit 30 Seiten Juristendeutsch allein zu lassen.

Fachliche Definition

Definition

Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) sind vorformulierte Vertragsbedingungen, die der Versicherer für eine Vielzahl von Verträgen verwendet. Sie regeln den Umfang des Versicherungsschutzes, Rechte und Pflichten beider Parteien.

Rechtsgrundlage

§§ 305-310 BGB — Recht der Allgemeinen Geschäftsbedingungen
§ 7 VVG — Informationspflicht über AVB vor Vertragsschluss
§ 32 VVG — Verbot abweichender AGB zu Lasten des VN

Praxisrelevanz

Aufbau: Allgemeine Bedingungen (z.B. AHB, AKB, VHB) → Besondere Bedingungen → Klauseln → Individuelle Vereinbarungen. Individuelle Abreden gehen immer vor AVB. Unklarheiten gehen zu Lasten des Versicherers (contra-proferentem-Regel, § 305c Abs. 2 BGB). Der Makler muss die AVB kennen und dem Kunden erklären.

Häufige Fehler

Ausschlüsse nicht erklären — der Kunde erfährt erst im Schadenfall, was nicht versichert ist
Alte Bedingungswerke nicht aktualisieren — neuere AVB bieten oft besseren Schutz