Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmen vor Schadensersatzansprüchen Dritter — die wichtigste Police für jeden Betrieb.

Einfach erklärt

Ein Handwerker repariert Ihr Dach und lässt dabei einen Ziegel fallen — direkt auf das Auto des Nachbarn. Wer zahlt den Schaden? Die Betriebshaftpflicht des Handwerkers.

Jedes Unternehmen kann durch seine Tätigkeit Schäden bei anderen verursachen. Ein Restaurant serviert verdorbenes Essen, ein Elektriker löst einen Kurzschluss aus, ein Berater gibt einen fehlerhaften Rat. Die Betriebshaftpflicht zahlt, wenn Dritte geschädigt werden.

Ohne diese Versicherung haftet der Unternehmer mit seinem Privatvermögen. Ein einziger großer Personenschaden kann die Existenz vernichten. Deshalb ist die Betriebshaftpflicht für jedes Unternehmen die wichtigste Versicherung überhaupt.

Fachliche Definition

Definition

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmen vor Schadensersatzansprüchen Dritter, die durch die betriebliche Tätigkeit verursacht werden. Sie umfasst Personen-, Sach- und daraus folgende Vermögensschäden.

Rechtsgrundlage

§ 823 BGB — Deliktische Haftung
§ 831 BGB — Haftung für Verrichtungsgehilfen
AHB (Allgemeine Haftpflichtbedingungen) — Standardbedingungswerk

Praxisrelevanz

Gedeckt: Personen- und Sachschäden durch Betriebstätigkeit, Mitversicherung von Mitarbeitern, passive Rechtsschutzfunktion (Abwehr unberechtigter Ansprüche). Nicht gedeckt: Eigenschäden, Erfüllungsschäden, reine Vermögensschäden (dafür: Vermögensschadenhaftpflicht). GDV-Empfehlung: Deckungssumme pauschal mind. 5 Mio. € für Personen-/Sachschäden. Branchenspezifische Erweiterungen beachten.

Häufige Fehler

Betriebshaftpflicht mit Berufshaftpflicht verwechseln — Berufshaftpflicht deckt reine Vermögensschäden
Deckungssumme zu niedrig — Personenschäden (z.B. dauerhafte Erwerbsunfähigkeit) erreichen schnell Millionenhöhe