Was ist eine Risikoanalyse?

Die Risikoanalyse identifiziert und bewertet Risiken als Grundlage für den passenden Versicherungsschutz — Methodik und Praxis.

Einfach erklärt

Bevor Sie Ihr Haus verlassen, schauen Sie kurz aus dem Fenster. Regnet es? Dann nehmen Sie einen Schirm. Sind Minusgrade? Dann Winterjacke. Sie analysieren das Risiko und treffen Vorkehrungen.

Bei Versicherungen passiert genau das — nur gründlicher. Der Makler schaut sich an, welche Gefahren in Ihrem Leben lauern. Kann Ihr Keller volllaufen? Können Sie berufsunfähig werden? Was passiert, wenn Ihr Geschäftspartner Sie verklagt? Für jedes Risiko wird eingeschätzt: Wie wahrscheinlich ist es? Und wie teuer wird es?

Am Ende wissen Sie, welche Risiken Sie absichern müssen, welche Sie selbst tragen können und welche Sie ignorieren dürfen. Das spart Geld, weil Sie nicht alles versichern, sondern nur das Richtige.

Fachliche Definition

Definition

Die Risikoanalyse im Versicherungskontext ist die systematische Identifikation, Bewertung und Priorisierung von Risiken eines Versicherungsnehmers. Sie bildet die Grundlage für die Entwicklung eines passenden Versicherungskonzepts.

Rechtsgrundlage

§ 61 VVG — Implizite Pflicht durch Beratungspflicht
DIN 77235 — Norm zur gewerblichen Risikoanalyse
GDV-Empfehlungen zur Gewerbekundenanalyse

Praxisrelevanz

Methodik: Risiken identifizieren → Eintrittswahrscheinlichkeit bewerten → Schadenhöhe schätzen → Risikostrategie festlegen (vermeiden, vermindern, übertragen, selbst tragen). Bei Gewerbekunden umfasst dies Betriebsunterbrechung, Haftpflicht, Sachschäden, Cyberrisiken und Personalrisiken.

Häufige Fehler

Nur offensichtliche Risiken betrachten — Cyberrisiken oder Betriebsunterbrechung werden oft vergessen
Schadenhöhe unterschätzen — besonders bei Haftpflichtfällen können die Summen existenzbedrohend sein