Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine Summe an die Hinterbliebenen — günstiger Schutz für Familie und Immobilienkredit.

Einfach erklärt

Die Risikolebensversicherung ist die einfachste aller Lebensversicherungen: Wenn Sie sterben, bekommt Ihre Familie Geld. Wenn Sie nicht sterben — passiert nichts. Kein Sparen, kein Vermögensaufbau, reiner Todesfallschutz.

Klingt morbide? Ist aber extrem wichtig. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Haus mit Kredit, zwei Kinder und eine Partnerin, die Teilzeit arbeitet. Wenn Sie plötzlich sterben, steht Ihre Familie vor dem Ruin. Die Risikolebensversicherung zahlt dann z.B. 300.000 €, damit der Kredit getilgt und die Kinder versorgt werden können.

Der Vorteil: Weil es kein Sparelement gibt, sind die Beiträge extrem niedrig. Ein 35-Jähriger zahlt für 300.000 € Absicherung oft nur 15-25 € im Monat.

Fachliche Definition

Definition

Die Risikolebensversicherung ist eine reine Todesfallversicherung, die bei Tod des Versicherten während der Vertragslaufzeit eine vereinbarte Versicherungssumme an die Begünstigten auszahlt.

Rechtsgrundlage

§§ 150-171 VVG — Lebensversicherung
§ 159 VVG — Bezugsberechtigung
§ 19 VVG — Vorvertragliche Anzeigepflicht (Gesundheitsfragen)

Praxisrelevanz

Einsatzbereiche: Absicherung von Baufinanzierungen (Restschuldversicherung), Hinterbliebenenschutz, Absicherung von Geschäftspartnern (Über-Kreuz-Versicherung). Varianten: konstante Summe, fallende Summe (an Kreditverlauf angepasst), steigende Summe (Dynamik). Gesundheitsprüfung erforderlich — Vorerkrankungen beeinflussen Prämie oder führen zur Ablehnung. Keine Erlebensfallleistung — reiner Risikoschutz.

Häufige Fehler

Versicherungssumme zu niedrig wählen — Faustregel: 3-5 Jahreseinkommen plus offene Kredite
Begünstigten nicht korrekt benennen — die Leistung fällt sonst in den Nachlass (inkl. Erbschaftssteuer)