Was ist eine Versicherungsprämie?

Die Versicherungsprämie ist der Preis für den Versicherungsschutz — Berechnung, Fälligkeit und Folgen bei Nichtzahlung erklärt.

Einfach erklärt

Die Prämie ist der Preis Ihrer Versicherung. So wie Sie jeden Monat Miete zahlen, um in Ihrer Wohnung zu leben, zahlen Sie Prämie, um versichert zu sein. Zahlen Sie nicht, endet der Schutz — wie eine Zwangsräumung, nur ohne Möbelpacker.

Die Höhe der Prämie hängt davon ab, wie riskant Sie für die Versicherung sind. Ein 18-Jähriger mit Sportwagen zahlt mehr Kfz-Versicherung als eine 50-jährige Lehrerin mit Kombi. Nicht weil die Versicherung den Jungen nicht mag, sondern weil die Statistik zeigt: Er baut öfter Unfälle.

Wichtig: Billig ist nicht immer gut. Eine günstige Prämie kann bedeuten, dass weniger Leistung drin ist, höhere Selbstbeteiligungen gelten oder wichtige Risiken ausgeschlossen sind.

Fachliche Definition

Definition

Die Versicherungsprämie (auch Beitrag) ist das Entgelt, das der Versicherungsnehmer dem Versicherer für die Übernahme des versicherten Risikos schuldet. Sie ist die Hauptpflicht des Versicherungsnehmers aus dem Versicherungsvertrag.

Rechtsgrundlage

§ 33 VVG — Fälligkeit der Prämie
§ 37 VVG — Rechtsfolgen bei Zahlungsverzug
§ 38 VVG — Qualifizierte Mahnung und Leistungsfreiheit

Praxisrelevanz

Prämienbestandteile: Risikoprämie (erwarteter Schaden), Sicherheitszuschlag, Betriebskosten, Courtage/Provision und Versicherungssteuer. Zahlungsintervalle: jährlich (günstigster Modus), halbjährlich, vierteljährlich oder monatlich (Ratenzuschläge von 3-8 %). Bei Nichtzahlung: nach qualifizierter Mahnung tritt Leistungsfreiheit ein.

Häufige Fehler

Nur die Prämie vergleichen, nicht die Leistung — das günstigste Angebot hat oft die meisten Ausschlüsse
Zahlungsverzug ignorieren — 10 Tage nach qualifizierter Mahnung ist der Schutz weg