Was ist die Sorgfaltspflicht?

Die Sorgfaltspflicht verpflichtet Versicherungsmakler zu gewissenhaftem Handeln — der BGH-Maßstab und typische Haftungsfälle.

Einfach erklärt

Wenn Sie im Winter nicht streuen und Ihr Nachbar rutscht auf Ihrem Gehweg aus, haben Sie Ihre Sorgfaltspflicht verletzt. Sie hätten vorhersehen können, dass es glatt wird, und hätten etwas dagegen tun müssen.

Für Versicherungsmakler gilt das gleiche Prinzip — nur komplexer. Der Makler muss sorgfältig arbeiten: den Markt gründlich analysieren, den Kunden vollständig informieren, Fristen einhalten und Vertragsänderungen beobachten. Tut er das nicht, haftet er.

Die Sorgfaltspflicht ist kein vager moralischer Appell. Sie ist eine konkrete rechtliche Verpflichtung, die Gerichte an einem objektiven Maßstab messen: Was hätte ein gewissenhafter und durchschnittlich fähiger Makler in derselben Situation getan?

Fachliche Definition

Definition

Die Sorgfaltspflicht (auch: Sorgfaltsmaßstab) beschreibt den Grad der Aufmerksamkeit und Gewissenhaftigkeit, den eine Person im Rechtsverkehr schuldet. Bei Versicherungsvermittlern orientiert sich der Maßstab an der Sachwalterstellung.

Rechtsgrundlage

§ 276 BGB — Verantwortlichkeit des Schuldners (Vorsatz und Fahrlässigkeit)
§ 347 HGB — Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns
§ 61 VVG — Beratungspflicht als Ausdruck der Sorgfaltspflicht
BGH-Rechtsprechung — Maßstab des "sachkundigen Fachmanns"

Praxisrelevanz

Der Makler schuldet die Sorgfalt eines sachkundigen Fachmanns: aktive Risikoerkennung, vollständige Marktanalyse, proaktive Information bei Vertragsänderungen, Einhaltung aller Fristen. Der Maßstab ist objektiv — persönliche Überlastung oder Unwissenheit entschuldigen nicht.

Häufige Fehler

Sorgfaltspflicht auf die Erstberatung beschränken — sie gilt auch für die laufende Bestandsbetreuung
Organisationsverschulden unterschätzen — wenn Fristenmanagement fehlt, haftet der Makler auch ohne persönliches Verschulden